华图银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：银行管理历年真题及全真密押模拟考试（新大纲） 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子版 mobi 在线

银行业专业人员初级职业资格考试每年举行两次，在第二、四季度进行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为五类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》和《银行管理》，考生任意选择五门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀知名专家、学者共同编写了本套《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材——历年真题及全真密押模拟试卷》系列丛书，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试。本套试卷的试题安排、体例设计均体现了新的理念，试卷的形式及内容充分考虑了大部分考生的复习习惯，有助于考生科学备考。试卷中收录的试题数量众多，基本涵盖每个必考知识点，让考生在备考过程中将各个知识点练透、练活，一步一个脚印，扎实掌握每个知识点。

《银行管理》真题汇编(一)………………………………………………………………(1)

《银行管理》真题汇编(二)………………………………………………………………(10)

《银行管理》密押试卷(一)………………………………………………………………(18)

《银行管理》密押试卷(二)………………………………………………………………(27)

《银行管理》密押试卷(三)………………………………………………………………(36)

《银行管理》密押试卷(四)………………………………………………………………(44)

参考答案及解析 …………………………………………………………………………   (52)

《银行管理》真题汇编(一)………………………………………………………………(52)

《银行管理》真题汇编(二)………………………………………………………………(56)

《银行管理》密押试卷(一)………………………………………………………………(61)

《银行管理》密押试卷(二)………………………………………………………………(66)

《银行管理》密押试卷(三)………………………………………………………………(72)

《银行管理》密押试卷(四)………………………………………………………………(77)

    华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心隶属于北京华图宏阳图书有限公司，凝聚了多家名校的知名学者及业内著名的培训教师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的权威教辅图书。其编写的《银行业专业人员职业资格考试讲义、真题、预测三合一》《银行业专业人员职业资格考试后8套题》等考试辅导用书，为考生提供备考、练习及自测的全方位服务，在全国各地引起了强烈反响，得到了考生的一致认可和推荐。

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《银行管理》真题汇编(一)

一、单项选择题(共90小题,每小题0.5分,共45分。以下各小题所给出的四个选项中,

只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)

1. 同业代付业务中,按照( )的会计核算原则,委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。

A.可靠性B.重要性

C.可理解性D.实质重于形式

2. 银团贷款是指由一家或几家银行牵头,组织多家银行参加,在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款,它属于营销渠道中典型的( )。

A.代理营销B.合作营销

C.网点营销D.自营营销

3. 商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段,与此相关的内部措施不包括( )。

A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品

C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范

D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度

4. 财政用于资本项目的建设性支出是( )。

A.公共支出B.购买性支出

C.转移性支出D.政府投资

5. 下列关于客户纠纷的处理,错误的是( )。

A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程

B.金融机构应当做好投诉登记工作,并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式

C.对于确实存在问题的银行业产品和服务,不管是否造成损失,都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式,根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿

D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉

6. 下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。

A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督

B.所有外国银行机构都必须接受监督

C.对资产按照风险程度给予不同的权重

D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任,而对清偿能力的监督则是其总行的责任

7. ( )是商业银行市场营销的起点。

A.产品定位B.目标市场分析

C.客户开发D.产品的开发管理

8. 政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。

A.公共支出B.购买性支出

C.政府投资D.转移性支出

9. 下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。

A.开发和运用风险量化模型,引入和应用必要的业务管理系统,对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价

B.加强业务宣传及营销管理,坚守诚实守信原则

C.加强产品开发管理,编制新产品开发报告,建立新产品风险跟踪评估制度

D.设立专户核算代理资金,完善代理资金的拨付、回收、核对等手续,防止代理资金被挤占挪用,确保专款专用

10.信托业务分为主动管理信托和被动管理信托,其分类依据是( )。

A.信托财产形态的不同

B.委托人人数的不同

C.信托财产运用方式的不同

D.受托人职责的不同

11.发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。

A.成本标准B.历史标准

C.预算标准D.相对业绩标准

12.通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素,达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。

A.风险预防B.风险化解

C.消减风险D.转移风险

13.2009年4月2日,金融稳定论坛正式更名为( )。

A.金融稳定协会B.金融稳定理事会

C.金融业稳定论坛D.金融理事会

14.现阶段我国货币政策的操作目标是( )。

A.基础货币B.货币供应量

C.流通中的现金D.金融机构的库存现金

15.下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。

A.非国家工作人员受贿罪

B.签订、履行合同失职被骗罪

C.危害货币管理罪

D.挪用资金罪

三、判断题

1. B [解析]不做业务,不承担风险。但是,没有风险就没有收益。风险规避策略在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。风险规避策略是一种消极的风险管理策略,不宜成为风险管理的主导策略。

2. A [解析]产业政策对银行的风险规避具有提示作用。不同产业政策的发展规划,促使商业银行往往根据此规划资金的行业投向和风险的转移方向。对不同行业设置不同的风险预警体系,以此来达到规避产业风险的目的。

3. B [解析]强化公司治理和内部控制是降低操作风险的有效手段,但并非所有的操作风险事件都能够得到人为控制,如自然灾害、恐怖袭击等外部事件极易造成严重损失,商业银行却很难主动采取控制措施。商业银行通常采用购买保险、业务外包等措施,尽可能降低各种操作风险事件的影响程度。

4. B [解析]代理出票银行审核支付银行本票款项的银行是银行本票的代理付款人。

5. B [解析]货币政策的终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。这四大目标之间既有统一性,也有矛盾性。

6. A [解析]核心一级资本包括:实收资本或普通股;资本公积;盈余公积;一般风险准备;未分配利润;少数股东资本可计入部分。

7. A [解析]从存款保险覆盖的范围看,既包括人民币存款,也包括外币存款;既包括个人储蓄存款,也包括企业及其他单位存款;本金和利息都属于被保险存款的范围。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款,不在被保险范围之内,这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用,防范道德风险。

8. A [解析]大额存单作为一般性存款,纳入存款保险的保障范围。

9. A [解析]《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制,即抵押合同可以先生效,而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。

10.B [解析]定期存款利率视期限长短而定,通常,期限越长,利率越高。

11.A [解析]信托计划财产独立于信托公司的固有财产,信托公司不得将信托计划财产归入其固有财产;信托公司因信托计划财产的管理、运用或者其他情形而取得的财产和收益,归入信托计划财产;信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的,信托计划财产不属于其清算财产。

12.B [解析]衍生产品是一种金融合约,其价值取决于一种或多种基础资产或指数,合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。衍生产品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的混合金融工具。

13.B [解析]目前我国开展的国债回购业务,都是定期回购方式,隔日回购方式尚未开展。

14.B [解析]《巴塞尔协议Ⅲ》规定,取消专门用于抵御市场风险的三级资本。

15.B [解析]根据《商业银行法》的相关规定,商业银行的投资业务实际上是“买卖政府债券、金融债券”以及其他监管规定的债券。

《银行管理》密押试卷(一)

一、单项选择题

1. B [解析]开户单位现金收入应当于当日送存开户银行。当日送存确有困难的,由开户银行确定送存时间。开户单位支付现金,可以从本单位库存现金限额中支付或者从开户银行提取,不得从本单位的现金收入中直接支付(即坐支)。因特殊情况需要坐支现金的,应当事先报经开户银行审查批准,由开户银行核定坐支范围和限额。

2. B [解析]对每一个营业机构的风险评估每年至少1次,审计每2年至少1次。

3. C [解析]有下列情形之一的,信托终止:①信托文件规定的终止事由发生;②信托的存续违反信托目的;③信托目的已经实现或者不能实现;④信托当事人协商同意;⑤信托被撤销;⑥信托被解除。发生选项

A、B、D的情形,委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权。

4. B [解析]常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道,主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。对象主要为政策性银行和全国性商业银行,期限为1-3个月。

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前言

自2014年3月1日起,银行业从业资格考试更名为银行业专业人员职业资格考试,并纳入全国专业技术人员职业资格证书制度统一规划。考试每年举行两次,分别在每年第二、第四季度进行,采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》(即原《公共基础》)和《银行业专业实务》。其中,《银行业专业实务》分为五科,即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》《银行管理》5个专业类别,考生可任意选择其中一科。考试题型全部为客观题,包括单选题、多选题和判断题。

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